Na SAC a primeira parcela é a maior do contrato e cai todo mês; na Price a parcela começa menor e fica igual. Como o banco limita a parcela a cerca de 30% da renda, a Price aprova com renda menor. A SAC exige mais renda no começo, mas paga bem menos juros no total.
Comparar SAC e Price no meu financiamento → Abre a calculadora com o exemplo desta página já preenchido — troque pelos números do seu caso.A conta, passo a passo
O banco aprova o financiamento olhando a parcela do primeiro mês. Por isso a pergunta prática não é só qual sistema é mais barato, mas qual cabe na renda hoje.
- Calcule o saldo financiado. Valor do imóvel menos a entrada. É sobre esse saldo que os dois sistemas calculam juros e amortização.
- Calcule a primeira parcela da SAC. A amortização é o saldo dividido pelo número de meses, igual em todas as parcelas. Os juros do primeiro mês incidem sobre o saldo inteiro, por isso a primeira parcela é a maior.
- Calcule a parcela da Price. A Price iguala as parcelas: no começo quase tudo é juro e pouco é amortização, e essa proporção se inverte ao longo do contrato.
- Teste as duas na regra dos 30%. A renda mínima é a parcela dividida por 0,30. Compare com a sua renda bruta: a SAC precisa passar com a primeira parcela, a maior de todas.
- Compare o custo total. Some os juros dos dois cronogramas. A diferença é o preço de começar com a parcela menor da Price.
Por que a SAC fica mais barata: ela devolve o saldo mais rápido. Com menos saldo devedor a cada mês, sobra menos sobre o que cobrar juros.
Imóvel de R$ 400.000 com R$ 80.000 de entrada, juros de 10,26% ao ano e prazo de 30 anos. O saldo financiado é o valor do imóvel menos a entrada.
Exemplo com números reais
| Entrada | Valor |
|---|---|
| Valor do Imóvel | R$ 400.000 |
| Valor da Entrada | R$ 80.000 |
| Taxa de Juros ao Ano | 10,26% |
| Prazo (anos) | 30 |
| Resultado | Valor |
|---|---|
| 1ª parcela da SAC (a maior) | R$ 3.504,08 |
| Última parcela da SAC | R$ 896,15 |
| Parcela da Price (igual todo mês) | R$ 2.762,69 |
| Juros no total, na Price | R$ 674.568,40 |
| Quanto a SAC economiza | R$ 202.526,76 |
A SAC começa em R$ 3.504,08 e termina em R$ 896,15; a Price fica em R$ 2.762,69 do primeiro ao último mês. Na regra dos 30%, a renda mínima da SAC é calculada sobre a primeira parcela, a mais alta, e por isso é maior que a da Price. Em troca, a Price soma R$ 674.568,40 de juros no contrato, e a SAC paga R$ 202.526,76 a menos. Na calculadora, as parcelas e os juros aparecem no resultado; o cronograma mês a mês fica no Relatório Completo.
Exemplo conferido pela suíte de testes do Estimei a cada atualização (ver página de Qualidade).
O que diz a lei e a técnica
Os bancos oferecem os dois sistemas no financiamento imobiliário. A taxa, o prazo e a regra de renda vêm do banco; a matemática das parcelas é a mesma em qualquer banco.
Prós e contras de cada sistema
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| Primeira parcela | A maior do contrato | Menor que a da SAC |
| Renda para aprovar | Maior, porque o teste usa a primeira parcela | Menor |
| Parcela ao longo do tempo | Cai todo mês | Igual do começo ao fim, antes da correção prevista no contrato |
| Juros no total | Menores | Maiores |
| Saldo devedor | Cai mais rápido desde o primeiro mês | Cai devagar no começo |
| Para quem costuma servir | Quem tem folga na renda hoje e quer pagar menos no total | Quem precisa da menor parcela inicial para ser aprovado |
Amortizar com dinheiro extra reduz os juros nos dois sistemas. Veja quanto economiza na calculadora de amortização extraordinária.
Quando essa conta engana
- A conta não inclui seguros e taxas. O seguro de morte e invalidez, o de danos ao imóvel e a taxa de administração entram na parcela real. O custo efetivo total mostra esse peso.
- A correção do contrato muda as parcelas. Contratos com TR ou IPCA reajustam o saldo, e a parcela "igual" da Price passa a variar com o índice.
- A renda que conta é a do banco. Cada banco decide o limite e o que soma na renda (cônjuge, renda informal, FGTS). Simule com o banco antes de escolher.
- Trocar de sistema depois é difícil. A escolha é feita na contratação. Mudar depois depende de renegociar ou de fazer portabilidade.
Agora faça a conta com o seu imóvel.
Comparar SAC e Price no meu financiamento → Sem cadastro. O exemplo acima já vem preenchido para você ajustar. Conferir se a parcela cabe na minha renda →Perguntas frequentes
Qual é melhor, SAC ou Tabela Price?
Depende da renda. A SAC paga menos juros no total, mas começa com a parcela mais alta. A Price começa com parcela menor e aprova com renda menor, mas custa mais ao longo do contrato.
Por que a SAC exige mais renda para aprovar?
Porque o banco testa a renda com a primeira parcela, e na SAC ela é a maior de todas. Na Price a parcela inicial é menor, então a mesma renda passa mais fácil na regra dos 30%.
Como calcular a renda mínima para o financiamento?
Divida a parcela por 0,30, se o banco usar o limite de 30% da renda bruta. Na SAC, use a primeira parcela. A calculadora de financiamento faz a conta com a sua renda.
A parcela da Tabela Price é sempre igual?
Na conta, sim. No contrato, a correção monetária prevista (TR ou IPCA) reajusta o saldo, e a parcela acompanha o índice.
Posso amortizar o financiamento nos dois sistemas?
Sim. Pagamentos extras reduzem o saldo e os juros em qualquer um dos dois. Você escolhe se reduz o prazo ou o valor da parcela.
Fontes
Conteúdo revisado em 22/10/2026. As estimativas não substituem a conferência do contrato, da matrícula e dos valores vigentes da operação.